주식 집금거래 목적 여부 및 뜻 (은행, 증권사 계좌 개설 응답)

은행이나 증권사에서 계좌를 개설할 때, 여러분은 종종 "집금거래 목적 여부"를 묻는 질문을 마주하게 됩니다. 이 질문에 대해 어떻게 답변해야 할지 고민되는 분들이 많을 텐데요. 오늘은 왜 이 질문이 중요한지, 그리고 '집금거래 목적 아님'을 선택해야 하는 이유에 대해 알아보겠습니다.

 

 

집금거래란 무엇인가?

집금거래는 여러 출처에서 발생한 자금을 한 계좌로 모으는 거래를 말합니다. 주로 기업들이 여러 고객으로부터 결제 대금을 모으거나, 비영리 단체가 기부금을 모을 때 사용하는 방식이죠.

하지만, 이런 거래 방식이 불법적으로 악용될 가능성도 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

 

불법적인 집금거래의 예시

불법 자금 세탁, 피라미드 사기, 불법 도박 운영 등 다양한 범죄 행위에서 집금거래가 자주 이용됩니다. 예를 들어, 범죄 조직이 자금을 여러 소액 거래로 나눠 집금한 후, 이를 다시 합법적으로 보이게 하는 자금 세탁에 사용하거나, 피라미드 사기에서 새로운 투자자들의 돈을 한 계좌로 모아 이전 투자자에게 수익금으로 지급하는 방식이 대표적입니다. 이러한 불법 행위는 금융기관의 시스템을 악용해 자금 흐름을 은폐하려는 시도로, 매우 위험합니다.

 

 

집금거래 목적 아님 VS 집금거래 목적

은행이나 증권사는 이런 위험을 방지하기 위해 계좌 개설 시 "집금거래 목적 여부"를 묻습니다. 만약 계좌를 집금거래 목적으로 사용할 것이라고 답변한다면, 추가적인 검토 절차가 필요할 수 있으며, 자금 세탁 방지법 등에 따라 계좌 개설이 거부될 수도 있습니다.

 

이때 일반적인 계좌를 만들려면  "집금거래 목적 아님"을 선택하는 것이 적합합니다. 예를 들어, 단순히 급여 계좌, 생활비 관리, 개인 주식 투자 등을 목적으로 계좌를 개설하려고 한다면 집금거래 목적이 아님을 선택하면 빠르게 계좌 개설을 완료할 수 있습니다.

 

개좌 개설 시 집금거래 목적 여부를 물어보는 이유와 목적에 따라 응답하는 예시를 알아봤습니다. 일반적으로 개인적인 용도로 계좌 개설을 한다면 집금 거래 목적 여부를 "집금거래 목적 아님"이라고 선택하면 됩니다.

 

만약 기업에서 결제 대금을 모으거나 특정 단체에서 기부금을 모으는 등 집금거래에 사용될 목적이 있다면 은행이나 증권사에 문의 후 계좌 개설을 진행하면 됩니다.